投資参謀 ～毎月分配型は本当に悪いのか～
こんばんは。
今日はある方と分配金について話をする機会がありましたので、ここで一時流行った毎月分配型投信について、私の見解を示したいと思います。
まず、巷に広がっている毎月分配型投信は非効率でアクだ！！投資すべきではないと記事がたくさん溢れています。
なお、私も実際本格的に取り組む前はそのような記事を見て、「うん、なるほど。こんな運用なんてとんでもない！」と思っていたものです。
しかし、ある日、大学時代先輩とこの問題についてディベートをする時に言われた言葉が衝撃的でした。
「確かに理屈上はそうだ。しかし、暴落したときに、そっちの方が損が少ないことはしっているか？」
いいえ、知る由もありません。
すぐにモーニングスターで再投資した場合と受け取りにした場合のチャートを比較したら、リーマンショック時は確かに、分配金をもらってた方が被害が少なかったのだ。
かなり衝撃的でした。。。。。
世間一般的に流れている情報だけを鵜呑みにしていたら、本当の事はわからない、そして、物事に正解はなく、特にこの世界は理屈通りにいかないということがその時わかったのだ。
では、毎月分配型の批判だけをして、お金をもらっている人たちに聞きたい。あなたは年金保険は入っていますか？それについて、どうお考えですか？
大概の人は、年金保険は、年金だからいいの！というのではないでしょうか？
私自身でシミュレーションでしてみました。
例えば、毎月２万円を２６年掛けて、５年据え置きし、残り１０年でもらうという前提で年金保険に入り、いくらプラスになるか！！
６２４万払って、もらうのは６５５万
やった！増えた！！なんて思わないでくださいね。
４０年で５％ですよ・・・・
私が担当のファイナンシャルアドバイザーなら、恥ずかしくてもって行けません。こんな提案していたら、もう担当しなくていいと言われてもおかしくないからです。
実質４０年でこのリターン、、、、これで果たして資産運用といえるのでしょうか。
寝言は寝てから言え！！と言いたくなりますよね。
それでもこのような商品は日本で売れているのです。不思議で仕方ありません。
なんだか保険の批判ブログになってしまいましたが、つまり、きちんとシステム、仕組みを理解し、様々な角度から考え、一般的な常識を疑いながら、この世界に臨んだほうがいいでしょう。
この世界に正解はない！！
